به‌بیان ساده، بیمه البرز توانسته در مقایسه با سال قبل، حدود یک‌هزار و ۳۵۳ میلیاردتومان به درآمد حق بیمه خود اضافه کند که این جهش مالی نتیجه بهبود شبکه فروش، بازاریابی هدفمند و افزایش نرخ‌های بیمه است.

در بخش صدور بیمه‌نامه، این شرکت بیش از ۱.۱ میلیون بیمه‌نامه شخص‌ثالث صادر کرده که ۳.۷ درصد از کل بیمه‌نامه‌های صادره در این بخش را شامل می‌شود. این تعداد با رشد ۴.۵ درصد همراه بود. در حوزه خسارت‌ها، بیمه البرز ۲ هزار و ۷۳۹ میلیارد تومان خسارت پرداخت کرده که ۳.۶ درصد از کل خسارت‌های پرداختی شخص‌ثالث در سال گذشته را تشکیل می‌دهد.

این مبلغ با رشد ۳۶ درصد رشد همراه بوده است. اما نکته جالب، کاهش ۷.۲ درصدی در تعداد موارد خسارت است؛ به‌طوری که تنها ۷۰ هزار و ۹۱۹ فقره خسارت پرداخت شده که ۳.۶۴ درصد از کل موارد خسارت را شامل می‌شود.

این موضوع نشان می‌دهد که میانگین خسارت هر پرونده به‌دلایلی نظیر تورم، افزایش هزینه‌های تعمیرات یا شدت بالاتر حوادث افزایش یافته است. به‌عنوان مثال، میانگین خسارت هر پرونده در سال ۱۴۰۳ حدود ۳۸.۶ میلیون‌تومان بوده؛ درحالی که با فرض رشد ۳۶ درصد در مبلغ و کاهش ۷.۲ درصد در تعداد، این رقم در سال قبل از آن حدود ۲۶.۸ میلیون‌تومان بوده است.

این افزایش ۴۴ درصدی در میانگین خسارت، زنگ خطری برای سودآوری شرکت است؛ مگر این‌که با برنامه‌های پیشگیری یا افزایش نرخ‌ها جبران شود. همچنین نسبت خسارت ۶۲.۶ درصد بیمه البرز که نشان‌دهنده نسبت خسارت‌های پرداختی به‌حق بیمه تولیدی است، عملکردی متعادل را نشان می‌دهد.

به‌زبان ساده، از هر ۱۰۰ تومان حق بیمه دریافتی، ۶۲.۶ تومان صرف پرداخت خسارت شده و باقی‌مانده برای هزینه‌های عملیاتی و سود شرکت در دسترس است. این نسبت درمقایسه با میانگین صنعت (۶۶.۶۴ درصد) نشان‌دهنده مدیریت کارآمد ریسک است؛ اما همچنان نیازمند پایش مداوم است؛ به‌ویژه با توجه به افزایش میانگین خسارت‌ها. با وجود این دستاوردها، بیمه البرز با چند چالش مواجه است.

نخست، سهم نسبتا پایین ۳.۸ درصد از بازار؛ درحالی که دو رقیب اصلی بیمه البرز سهم بسیار بیشتری دارند. این موضوع نشان می‌دهد بیمه البرز باید برای رقابت با رقبا، حضور خود را در مناطق کمتر پوشش داده شده را تقویت کند.

دوم، رشد نامتوازن بین حق بیمه و تعداد بیمه‌نامه‌ها می‌تواند نشانه‌ای از کاهش جذابیت برای مشتریان خُرد باشد که در بلندمدت ممکن است به از دست دادن بازار منجر شود.

سوم، افزایش میانگین خسارت‌ها، همان‌طور که اشاره شد، می‌تواند حاشیه سود را کاهش دهد؛ به‌خصوص اگر تورم یا شدت حوادث ادامه یابد.

درنهایت، دیجیتالی‌سازی ناکافی یک تهدید بالقوه است. درحالی که مشتریان به‌سمت پلت‌فرم‌های آنلاین و خدمات سریع‌تر حرکت می‌کنند، هرگونه تاخیر در توسعه فناوری می‌تواند بیمه البرز را از رقبا عقب بیندازد.